章丘律师

怎样进行金融投资管理

一、金融理财的定义

　　1、定义：中国金融理财标准委员会(FPSCC)——金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

2、定义的要点：

　　①不是产品推销，而是综合金融服务

　　②不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务

　　③不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生

　　④不是一个产品，而是一个过程

　　二、理解金融理财的价值

　　1、平衡收支、财富积累(代际瞻养、国家福利、终身理财)

2、保障退休后的生活

　　3、投资管理和财产管理

　　4、防范风险和管理风险

5、减轻税收负担

6、财产的传承

　　三、CFP制度的发展沿革

　　1、CFP的定义：CFP是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。

　　2、CFP制度的建立与发展：

　　1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家产生了以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法

　　1970年，国际金融理财协会(IAFP)成立

　　1973年，CFP协会(ICFP)成立并开始使用CFP标志

　　1985年，国际CFP标准与实践委员会(IBCFP)成立

　　1990年，澳大利亚建立CFP认证制度，CFP开始国际化

　　1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFP Board)

　　2004年，国际金融理财标准委员会(FPSB)成立，负责美国以为地区CFP商标的授权使用和管理

3、CFP的国际化

　　2004年FPSB的成立意味这CFP的国际化

　　FPSB是一个非政府、非盈利组织

　　现有会员组织21个，其中20个正式会员，1个准会员(荷兰)

　　亚洲9个：中国、日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、香港、台湾、印尼

　　2006年全球执照人数进10万人，美国有5万人。2007年底CFP拥有人数111587人。